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简讯:6月8日起 国有大行下调部分存款利率

来源:中国宁波网  

存款利率下降潮还在继续。6月7日,我市多家国有大行陆续接到总行消息,从6月8日起,调整部分定期存款利率及大额存单利率。


(资料图)

分析指出,虽然今年已经历多轮银行降息潮,但目前银行净息差仍然承压,未来存款利率仍有进一步调降的空间。

新一轮降息通道开启

6月7日,多家财经类媒体发布消息称,多家国有大行近日将下调部分存款利率,涉及人民币、美元币种。其中,人民币活期存款利率或将调降5个基点,部分定期存款利率或将下调10个基点;美元定期存款根据不同期限和不同规模亦有调降,5万美元(含)以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%,此前有的大行该品种利率最高可达5%左右。

6月7日,记者向我市多家国有银行求证相关情况。有两家国有银行人士表示,当天已接到总行通知,6月8日起,新开办的活期存款挂牌利率下调5个BP,二年期定期存款挂牌利率下调10个BP,三年、五年期定期存款挂牌利率下调15个BP,三个月、六个月、一年期定期存款挂牌利率本次不调整。同步调整的还有大额存单,二年期大额存单大利率下调15个BP,三年、五年期大额存单利率下调20个BP。

另有多家国有银行相关人士表示,已听说同业接到了调整通知,预计6月7日晚间会陆续收到总行的消息。上述人士表示,一般情况下国有银行降息步调保持一致,调整的幅度都一样。

事实上,去年9月,部分国有大行、股份行率先下调人民币存款挂牌利率,随后部分城商行、农商行跟随下调。目前国有大行执行的人民币存款挂牌利率为活期0.25%、2年期2.15%、3年期2.6%和5年期2.65%等。不过,各家国有大行在挂牌利率下调之后,对于部分定期存款产品仍然保留了一定比例的上浮,因此存款市场中3年、5年定期存款利率仍以3%以上利率为主。

根据最新的调整方案,调整后存款挂牌为活期0.2%、2年期2.05%、3年期2.45%、5年期2.5%。而对于美元定期存款利率下调,当前各家大行均表示在等待总行通知,大概率是下调。

根据调整的方案,记者算了一笔账,以20万元起步的3年期大额存单为例,某国有行调整前最高利率上限为3.1%,3年收益为18600元,调整后最高利率上限为2.9%,3年的收益是17400元,调整前后收益两者相差1200元。

而以3年期10万元的定存为例,某国有行调整前优惠利率上限为3%,调整后优惠利率上限为2.85%,前者收益为9000元,后者收益为8550元,收益相差450元。

存款利率下调仍有空间

对于此次国有大行将再次下调存款利率,尤其是定期存款利率,光大证券首席金融业分析师王一峰表示,2023年开年以来,经济复苏走弱,居民消费和企业投资意愿较低,货币交易性需求仍然偏弱,企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。对于头部银行而言,因核心负债占比更高,受存款定期化拖累更为明显。当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率,存款定期化背景下调整必要性增强。

招商证券银行业首席分析师廖志明认为,2023年经济有所复苏,进一步降低贷款利率的紧迫性不高,考虑到存量贷款重定价等影响,2023年银行息差压力增大,控制存款成本成为当务之急。因此从长期来看,银行存款利率下调仍有空间。

数据显示,截至4月末,定期存款占境内存款的比重为53.2%,较年初提升2.1个百分点。其中,居民定期存款占居民存款、企业定期存款占企业存款比重分别为71.2%、67.8%,较年初分别提升3.1、1.9个百分点。近年来上市银行1~5年期存款占比持续走高,存款端平均久期不断拉长,由2019年末的7.3个月升至2022年末的9个月。

王一峰指出,贷款需求走弱压制新发生贷款定价,滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下,银行体系净息差收窄压力仍存,净利息收入增速有进一步下行趋势,迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控,增强银行体系抗风险能力,进而稳定净利息收入水平。

宁波晚报记者 周雁

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